Sự phổ biến ngày càng tăng của tiền điện tử và thương mại điện tử đã chứng kiến một số lượng lớn các giao dịch trực tuyến được thực hiện hơn bao giờ hết. Phần lớn các giao dịch này được thực hiện giữa các bên mà không có kiến thức cá nhân trước về nhau, tạo ra nhu cầu cần thiết cho các dịch vụ trung gian đáng tin cậy để giúp quá trình diễn ra suôn sẻ.
Xem thêm: ICO là gì? Tìm hiểu chi tiết về ICO
Các trung gian này được gọi là nhà cung cấp dịch vụ ký quỹ hoặc dịch vụ ký quỹ, và đã được sử dụng để cải thiện an ninh giao dịch trong tài chính truyền thống trong nhiều thế kỷ. Ở đây, chúng tôi không chỉ xem xét các dịch vụ ký quỹ là gì, mà còn cả cách chúng ảnh hưởng đến Bitcoin và thế giới tiền điện tử nói chung.
Dịch vụ ký quỹ tiền điện tử và Bitcoin là gì?
Về cơ bản, ký quỹ tiền điện tử hoạt động như một đại diện trung lập cho sự tin cậy trong giao dịch giữa hai hoặc nhiều bên không quen biết.
Ký quỹ tiền điện tử so với các dịch vụ ký quỹ truyền thống
Trong tài chính tập trung, truyền thống ( CeFi ), các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác thực hiện chức năng trung gian này, tuy nhiên, đây là nơi mà các dịch vụ tiền điện tử và dịch vụ ký quỹ truyền thống khác nhau một chút. Điều này là do Bitcoin và các dạng tiền điện tử khác đi kèm với bảo mật tích hợp của riêng chúng – mã hóa blockchain . Do công nghệ cơ bản này, các dịch vụ ký quỹ tiền điện tử không yêu cầu các dịch vụ tốn kém và tốn thời gian của luật sư và tài liệu pháp lý để xác thực các giao dịch , trong khi ngân hàng sẽ làm. Do sự tách biệt này khỏi tài chính truyền thống, cùng với khoản phụ cấp mua không cần kê đơn (OTC)thực tiễn, ký quỹ Bitcoin / tiền điện tử thường được gọi là một hình thức tài chính phi tập trung ( DeFi ).
Ký quỹ hầu như không phải là một thuật ngữ mới trong thế giới tài chính. Hệ thống ký quỹ đã tồn tại ở một số hình thức này hay cách khác trong hàng trăm năm, thường tồn tại như một dịch vụ của bên thứ ba được sử dụng để đảm bảo an ninh giao dịch. Điều này có thể đặc biệt hữu ích nếu các bên giao dịch không quen biết nhau, vì điều này có thể chứng minh hoạt động kinh doanh rủi ro mà không có một số hình thức trách nhiệm / bảo hiểm, chẳng hạn như dịch vụ ký quỹ. Các hoạt động của ký quỹ truyền thống và tiền điện tử rất giống nhau, với sự khác biệt chính là các dịch vụ ký quỹ truyền thống chỉ giao dịch với các loại tiền pháp định , trong khi dịch vụ ký quỹ tiền điện tử sẽ giao dịch với các loại tiền như Bitcoin ( BTC ) và Ether ( ETH ).
Làm thế nào để sử dụng ký quỹ với Bitcoin?
Sử dụng BTC làm ví dụ, đây là cách sử dụng ký quỹ với Bitcoin:
- Đầu tiên, người mua gửi BTC cần thiết để thực hiện giao dịch được yêu cầu cho nhà cung cấp dịch vụ ký quỹ Bitcoin.
- Sau đó, nhà cung cấp ký quỹ giữ tiền trong khi người mua và người bán thương lượng các điều khoản thỏa thuận của họ.
- Tiếp theo, khi nhà cung cấp dịch vụ ký quỹ Bitcoin xác nhận rằng người bán đã kết thúc cuộc thương lượng, họ sẽ giải phóng số tiền (trong trường hợp này là BTC) cần thiết để hoàn tất giao dịch. Việc này thường mất một khoảng thời gian nhất định, cho phép người mua chắc chắn rằng họ hài lòng với hàng hóa hoặc dịch vụ được cung cấp. Nếu người mua không hài lòng, họ có thể yêu cầu hoàn lại tiền (miễn là trong thời hạn giữ), điều này cũng sẽ được nhà cung cấp dịch vụ ký quỹ tạo điều kiện.
- Giờ đây, với điều kiện cả người bán và người mua đều hài lòng với những gì họ đã nhận được, nhà cung cấp dịch vụ ký quỹ sẽ tính phí hoa hồng của họ và giao dịch ký quỹ Bitcoin đã hoàn tất.
Dịch vụ ký quỹ tiền điện tử ẩn danh tốt nhất là gì?
Ngày nay, có một số lượng hợp lý các sàn giao dịch tiền điện tử đi kèm với chức năng ký quỹ riêng và người dùng thận trọng sẽ luôn kiểm tra các dịch vụ mà nền tảng cung cấp trước khi thực hiện giao dịch trên đó. Tuy nhiên, nếu dịch vụ trung gian được yêu cầu cho các khoản thanh toán được thực hiện / nhận trên nền tảng không cung cấp dịch vụ ký quỹ riêng, thì đây là một số dịch vụ ký quỹ Bitcoin và Ethereum đáng chú ý mà bạn có thể sử dụng:
- BTC Châu Á: BTC Asia là một dịch vụ ký quỹ tiền điện tử phi tập trung được thành lập bởi Colbert Low, đã hoạt động trong cộng đồng Bitcoin từ năm 2013. Hoạt động như một trong số ít các nhà cung cấp ký quỹ BTC không yêu cầu người dùng điền đăng ký trực tuyến, BTC Asia cho phép bất kỳ ai bắt đầu sử dụng nền tảng này chỉ đơn giản bằng cách gửi BTC và địa chỉ email (làm cho nó về cơ bản là ẩn danh). Các khoản phí mà họ tính rất cạnh tranh khi so sánh với nhiều nhà cung cấp dịch vụ ký quỹ khác, được đặt ở mức 0,05% danh nghĩa. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là trong các trường hợp tranh chấp, bản thân BTC Asiad không vào cuộc, thay vào đó là do đại diện bên thứ ba đứng ra giải quyết. Các quy trình của BTC Châu Á khá đơn giản, với mỗi giai đoạn được thực hiện theo một “ID trao đổi” do nền tảng cung cấp. Ngoài ra, người dùng được đảm bảo trị giá 500 đô la,
- IBC Group : Mặc dù chủ yếu là cơ quan gây quỹ liên quan đến blockchain, IBC Group cũng cung cấp dịch vụ ký quỹ giao dịch tiền điện tử để giải quyết các giao dịch quy mô lớn hơn. Họ là nhà cung cấp dịch vụ ký quỹ được cấp phép và tuân thủ luật quốc tế về khách hàng của bạn (KYC) , có nghĩa là họ có thể yêu cầu một số thông tin cá nhân. Mặc dù cách tiếp cận này loại trừ khả năng ẩn danh thực sự, nhưng nó vẫn đi một số cách để cung cấp bảo mật giao dịch tốt hơn, cũng như mức độ tin cậy và an toàn cao hơn. Người mua được cung cấp một khoảng thời gian quy định để gửi tiền. Như nhất quán với mô hình ký quỹ truyền thống, những khoản tiền đó chỉ được chuyển cho người bán sau khi người mua đã kiểm tra và tuyên bố họ hài lòng với giao dịch mua được thực hiện. IBC Group đòn bẩyhợp đồng thông minh để đẩy nhanh quá trình, cho phép tất cả các bên thực hiện số lượng trao đổi không giới hạn mà ít hoặc không can thiệp (trừ khi có tranh chấp). Với hệ thống danh tiếng để tạo sự tin cậy giữa người dùng, IBC Group tính phí trao đổi 1%.
Nguồn: https://danchoitienao.com/ky-quy-bitcoin-la-gi/
Bitcoin Escrow hoạt động như thế nào?
Chỉ cần một lượng nhỏ kiến thức về tiền điện tử để hiểu tại sao chức năng ký quỹ độc lập lại quan trọng như vậy đối với phân cấp tiền tệ. Một cái nhìn ngắn gọn về lịch sử của các dịch vụ sử dụng Bitcoin kể từ khi thành lập cho thấy cộng đồng tiền điện tử có thể hưởng lợi bao nhiêu từ việc triển khai ký quỹ tốt hơn. Cả tài chính và thương mại đều có đầy rẫy các vấn đề về niềm tin và về mặt này, giao dịch tiền điện tử không khác với bất kỳ hình thức di chuyển tài sản nào khác. Sau cuộc khủng hoảng kinh tế 2007-09, nhiều người đã quay lưng lại với tài chính truyền thống và những thất bại của nó, tìm kiếm các hình thức đảm bảo / bảo hiểm khác để đảm bảo hiệu lực giao dịch. Điều này mang lại cho DeFi cơ hội phát triển mạnh mẽ, với tiền điện tử dẫn đầu về phí và tạo điều kiện cho các phương pháp trung gian mới được khám phá.
Mặc dù một số phương pháp mới này tồn tại dưới dạng các cơ quan độc lập cung cấp dịch vụ ký quỹ, nhưng trên thực tế, có một loại chức năng ký quỹ tích hợp tồn tại cho Bitcoin. Chức năng này được gọi là CHECKMULTISIG và cho phép một bên yêu cầu mã khóa riêng để hoàn tất giao dịch, có nghĩa là BTC sẽ không được di chuyển cho đến khi các bên liên quan nhập mật khẩu an toàn gồm hai chữ số trở lên. Trong các định dạng ký quỹ truyền thống, một đại lý hoặc đại lý đóng vai trò là người trung gian và được trao toàn bộ sự tin tưởng. Tuy nhiên, khi sử dụng chức năng CHECKMULTISIG tiền điện tử, người dùng được cung cấp một số tùy chọn khác nhau về cách tiến hành.
Giao dịch 2 trong 3 MULTISIG
Mặc dù ý tưởng này vẫn liên quan đến bên thứ ba, nhưng nó sử dụng phương pháp luận thanh lịch, đưa tiền điện tử thay đổi định dạng ký quỹ truyền thống. Mỗi bên thu thập khóa công khai của riêng họ gồm một mã gồm ba chữ số và người mua sẽ gửi giá trị BTC mong muốn đến một tài khoản mới (“đầu ra”). Để di chuyển tiền xu, cần có tối thiểu hai chữ số chính xác, nghĩa là không có thành viên cá nhân nào có thể kiểm soát nguồn cung mà không có ít nhất một thành viên khác ký tên vào giao dịch. Đây là một cách tiếp cận thanh lịch, bởi vì nó có nghĩa là nếu người mua và người bán đạt được các điều khoản có thể chấp nhận được, thì bên thứ ba – hoặc đại lý ký quỹ – hoàn toàn không cần thiết. Tuy nhiên, nếu người mua và người bán không đạt được thỏa thuận vì bất kỳ lý do gì, đại lý ký quỹ có thể được yêu cầu để “phá vỡ ràng buộc” và hoàn tất giao dịch một cách hiệu quả. Việc số tiền sẽ được giải phóng cho người bán hay trả lại cho người mua là một cuộc dàn xếp do bên thứ ba xác định trong tình huống này. Quan trọng là, phương pháp này cũng ngăn cơ quan ký quỹ độc lập và phi tập trung không thể ký quỹ hoặc thậm chí chiếm đoạt tiền cho chính họ; thứ mà các định dạng ký quỹ tập trung, truyền thống hơn có đã thất bại trong quá khứ.
Giao dịch 2 trong 2 MULTISIG
Ý tưởng này cũng thú vị không kém, vì nó cho phép loại bỏ hoàn toàn bên thứ ba. Trong phương pháp này, tiền BTC một lần nữa được gửi đến một tài khoản đầu ra và một lần nữa mỗi thành viên được cấp một khóa – mặc dù lần này tất nhiên chỉ có hai. Để chuyển tiền, cả hai bên phải ký vào giao dịch. Tuy nhiên, phần thú vị là làm thế nào để giải quyết vấn đề rủi ro không tương xứng của người mua, vì nếu người bán không ký vào thỏa thuận, số tiền bị khóa trong tài khoản người trung gian sẽ bị mất một cách hiệu quả. Người bán trong tình huống này sẽ không mất gì, điều này dẫn đến tình thế tiến thoái lưỡng nan cơ bản về sự bất đối xứng với bất kỳ giao dịch ký quỹ hai người nào, cho dù là kỹ thuật số hay không. Do đó, điều quan trọng là người bán phải có động cơ để giữ trung thực để người mua cảm thấy thoải mái khi đặt cổ phần của họ vào rủi ro, hoặc ít nhất là có một cơ chế an toàn dự phòng được tích hợp trong hệ thống. Bitcoin cho phép một trong hai hoặc cả hai.
- Tùy chọn khuyến khích: Tùy chọn này cho thấy người bán và người mua khóa một số tiền bằng nhau trong một tài khoản ký quỹ. Ở đây, cả hai bên được khuyến khích tương tác một cách trung thực vì tất cả mọi thứ hoặc không có gì cuối cùng bị khóa trong ký quỹ, tùy thuộc vào việc có đạt được thỏa thuận giữa hai bên hay không. Tuy nhiên, tùy chọn khuyến khích vẫn có nhiều hạn chế vì nó cho phép xảy ra lỗi đơn giản của con người, cũng như thông tin sai kỹ thuật số.
- Tùy chọn khóa thời gian: Tùy chọn khóa thời gian sẽ thấy số tiền bị khóa trong ký quỹ được gửi lại cho người mua nếu một thỏa thuận không đạt được thỏa đáng tại một thời điểm xác định trước. Điều này có thể được thực hiện bằng cách sử dụng cùng một loại giao dịch vi mô cho phép người mua gửi tiền của họ vào tài khoản ký quỹ ngay từ đầu. Tuy nhiên, trong khi điều này loại bỏ (hoặc ít nhất là giảm thiểu) khả năng do lỗi của con người, nó không loại bỏ hoàn toàn khả năng thông tin sai kỹ thuật số, hoặc thậm chí ăn cắp hoàn toàn, chẳng hạn như lỗi dựa trên hệ thống / nền tảng hoặc hack.
Nếu bất cứ điều gì được làm rõ ràng từ tất cả những điều này, thì đó là những khúc mắc vẫn chưa được giải quyết trong một hệ thống ký quỹ hai bên, thậm chí một bên liên quan đến tiền điện tử. Các lựa chọn được thảo luận ở đây vẫn còn khá lý thuyết, và nhiều thứ sẽ được sử dụng trong thực nghiệm hơn là áp dụng vào thực tế, ít nhất là vào thời điểm hiện tại. Tuy nhiên, rõ ràng đây là một ý tưởng hấp dẫn, đặc biệt là vì nó sẽ cho phép các giao dịch tiền điện tử tiến thêm một bước nữa đến gần hơn với sự phân quyền thực sự.
Các giao dịch không thực tế về mặt tính toán sẽ bảo vệ người bán khỏi gian lận và cơ chế ký quỹ thông thường có thể dễ dàng được thực hiện để bảo vệ người mua.
Kết luận
Mặc dù các loại tiền điện tử khác nhau cung cấp nhiều tùy chọn mới cho các dịch vụ ký quỹ và triển khai bảo mật giao dịch, nhưng vẫn an toàn hơn nhiều nếu gắn bó với các phiên bản ký quỹ được kiểm tra thời gian nhiều hơn. Điều này không có nghĩa là ký quỹ không thuộc về tiền điện tử, hoàn toàn ngược lại, nhưng việc gắn bó với dịch vụ của bên thứ ba (cho dù chỉ tập trung vào ký quỹ) rõ ràng vẫn là hành động được khuyến khích trong tương lai gần. Tuy nhiên, với việc tăng cường áp dụng tiền điện tử, cơ hội đổi mới trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số rất phong phú, có nghĩa là điều này có thể thay đổi. Nếu một hệ thống ký quỹ hai bên rộng rãi có thể được quản lý, nó chắc chắn sẽ tạo ra một sự phát triển thú vị trong tiền điện tử và thậm chí có thể trong toàn bộ tài chính truyền thống.
