Rửa tiền (Money Laundering) là gì?
Rửa tiền (Money Laundering) là nỗ lực làm cho tiền kiếm được từ các hoạt động tội phạm trông hợp pháp. Rửa tiền trong tiền điện tử tuân theo các mô hình tương tự như đối với tiền mặt. Thông thường, quá trình rửa tiền được chia thành ba lớp.
Rửa tiền hoạt động như thế nào?
Lớp đầu tiên là quá trình đặt tiền bất hợp pháp vào hệ thống tài chính. Lớp thứ hai là quá trình che giấu, tìm cách che giấu số tiền bất hợp pháp được đưa vào hệ thống tài chính. Lớp thứ ba là quá trình tích hợp, nơi số tiền bất hợp pháp được rút ra và sử dụng cho các mục đích thông thường, quá trình này tích hợp hoàn toàn tiền vào hệ thống tài chính.
Xem thêm: Cá voi Bitcoin là ai? Cá voi thao túng thị trường như thế nào?
Làm thế nào để rửa tiền có thể xảy ra trong tiền điện tử?
Những kẻ rửa tiền kỹ thuật số sử dụng rất nhiều công cụ crypto tumblers/mixers tiền điện tử để che giấu số tiền bất hợp pháp của họ. Một đặc điểm chung của tiền điện tử là chúng thiếu sự riêng tư. Điều này là do thông tin giao dịch có sẵn công khai trên blockchain. Do đó, bộ trộn / trộn tiền điện tử được sử dụng để che giấu tiền bất hợp pháp.
Tumbler / mixer nhận tiền (thậm chí có thể không biết liệu tiền có được mua thông qua các phương tiện bất hợp pháp hay không) sau đó chia nhỏ nó thành các lượng nhỏ hơn trong khi trộn các đồng tiền ban đầu với các đồng tiền khác nhau.
Nguồn: https://danchoitienao.com/rua-tien-money-laundering/
Rửa tiền trong tiền điện tử đang diễn ra ở đâu?
Theo báo cáo chống rửa tiền của CipherTrace, DeFi hiện là tâm điểm chính của hoạt động tội phạm cho dù đó là lừa đảo, hack, rửa tiền hay một số hoạt động tội phạm khác. Sự chuyển đổi sang DeFi phần lớn dường như là do các biện pháp bảo mật được cải thiện hiện được thực hiện bởi các sàn giao dịch. Ví dụ: các sàn giao dịch đã thắt chặt các quy trình xác minh cho các tài khoản mới và các giao thức chống rửa tiền (AML). Hơn nữa, các cơ quan thực thi pháp luật hiện có nhiều thông tin và trang bị tốt hơn để đối phó với hoạt động tội phạm liên quan đến tiền điện tử.
Điều gì khiến DeFi trở thành mục tiêu cho hoạt động rửa tiền trong tiền điện tử?
Do đó, với tính mới tương đối của DeFi, nó đã trở nên dễ bị hoạt động tội phạm vì một số lý do. Đầu tiên, một số giao thức DeFi có khả năng bảo mật không đầy đủ. Thứ hai, do tính chất phi tập trung của chúng, các ứng dụng DeFi phải vật lộn với việc giám sát hoạt động trên nền tảng của chúng.
Làm thế nào để ngăn chặn rửa tiền trong tiền điện tử?
Quy trình AML
Rửa tiền có thể được ngăn chặn bằng cách cài đặt một số quy trình xác minh và giao thức chống rửa tiền (AML). Dưới đây là một ví dụ về quy trình AML được lấy từ FINRA, một tổ chức được chính phủ Hoa Kỳ ủy quyền giải quyết vấn đề chống rửa tiền. Ví dụ này có liên quan vì sự thúc đẩy để điều chỉnh tiền điện tử tương tự như ngân hàng (như được hiển thị với các hướng dẫn được cập nhật gần đây của FATF), và do đó nó thể hiện những gì người ta có thể mong đợi từ một quy trình AML.
- Chương trình phải được phê duyệt bằng văn bản của quản lý cấp cao
- Nó phải được thiết kế hợp lý để đảm bảo doanh nghiệp phát hiện và báo cáo hoạt động đáng ngờ
- Nó phải được thiết kế hợp lý để đạt được sự tuân thủ các quy tắc AML, bao gồm cả các quy tắc khác, có chương trình nhận dạng khách hàng dựa trên rủi ro (CIP) cho phép công ty hình thành niềm tin hợp lý rằng công ty biết danh tính thực sự của khách hàng.
- Nó phải được kiểm tra độc lập để đảm bảo thực hiện đúng chương trình.
- Mỗi công ty thành viên FINRA phải gửi thông tin liên hệ cho Cán bộ tuân thủ AML của mình thông qua Hệ thống Liên hệ FINRA (FCS).
- Đào tạo liên tục phải được cung cấp cho nhân viên thích hợp.
- Chương trình phải bao gồm các thủ tục dựa trên rủi ro thích hợp để tiến hành thẩm định khách hàng liên tục, bao gồm (i) hiểu bản chất và mục đích của các mối quan hệ với khách hàng nhằm mục đích phát triển hồ sơ rủi ro khách hàng; và (ii) tiến hành giám sát liên tục để xác định và báo cáo các giao dịch đáng ngờ và trên cơ sở rủi ro, để duy trì và cập nhật thông tin khách hàng, bao gồm cả thông tin liên quan đến chủ sở hữu có lợi của khách hàng là pháp nhân.
Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) là gì?
FATF là cơ quan giám sát tài chính chống rửa tiền và khủng bố toàn cầu. Họ là một cơ quan liên chính phủ đặt ra các tiêu chuẩn quốc tế để ngăn chặn hoạt động tội phạm. Gần đây, họ đã cập nhật hướng dẫn của họ cho các công ty xử lý tiền điện tử và tài sản ảo. Theo CoinDes, “nó dường như được thiết kế để đưa phần lớn ngành công nghiệp non trẻ vào khuôn khổ quy định hiện có cho các ngân hàng”. Hướng dẫn cập nhật tập trung vào sáu lĩnh vực chính:
- Làm rõ định nghĩa của VA (Tài sản ảo) và VASP (Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo)
- Hướng dẫn về cách các tiêu chuẩn FATF áp dụng cho stablecoin
- Hướng dẫn bổ sung về các rủi ro và các công cụ có sẵn cho các quốc gia để giải quyết các rủi ro ML / TF đối với các giao dịch ngang hàng
- Hướng dẫn cập nhật về việc cấp phép và đăng ký VASP
- Hướng dẫn bổ sung cho khu vực công và tư nhân về việc thực hiện “quy tắc du lịch”
- Nguyên tắc chia sẻ thông tin và hợp tác giữa các giám sát viên VASP
Kết luận
CipherTrace đã báo cáo rằng hoạt động tội phạm tổng thể liên quan đến tiền điện tử đã giảm so với những năm trước. Điều này đương nhiên bao gồm rửa tiền, điều này có ý nghĩa khi ngành công nghiệp đã cải thiện các biện pháp bảo mật, giao thức AML và quy trình xác minh. Ngoài ra, cơ quan thực thi pháp luật đã trở nên có ý thức hơn, được trang bị tốt và nghiêm khắc hơn khi xử lý tiền điện tử. Tuy nhiên, khi ngành công nghiệp tiếp tục mở rộng và đổi mới, nó phải tiếp tục duy trì các biện pháp an ninh thích hợp để không trở thành lỗ hổng cho hoạt động tội phạm.
