Cho vay Ethereum là gì?
Nguồn gốc của tài chính phi tập trung có thể được bắt nguồn từ báo cáo chính thức về bitcoin năm 2008, đã đặt ra cấu trúc của khái niệm độc đáo và một hệ thống thú vị cho tiền tệ kỹ thuật số. Ý tưởng đã bùng nổ thành một thứ gì đó lớn hơn rất nhiều khi Ethereum được thành lập vài năm sau đó.
Trong những năm gần đây, tiền điện tử và tài sản tiền điện tử đã có sự phát triển đáng kể. Phần lớn các biểu đồ vốn hóa thị trường của các loại tiền tệ như Bitcoin, ETH, Monero và Litecoin – cho thấy sự phổ biến ngày càng tăng của công chúng và niềm tin vào các quỹ tiền điện tử mới nổi so với các hệ thống tiền truyền thống. Ethereum là tiền điện tử lớn thứ hai tính theo khối lượng, nhưng các ứng dụng đa dạng của nó trong bất kỳ nền tảng nào có thể khiến các nhà đầu tư mới bắt đầu gặp khó khăn hơn khi so sánh với Bitcoin.
Điều này cũng xảy ra với các cho vay Ethereum. Nó thiết lập các ứng dụng phi tập trung thông qua trao đổi ngang hàng trong bất kỳ nền tảng nào, cho phép mọi người tham gia và kiểm soát tài sản của họ, không phụ thuộc vào vị trí hoặc vị trí của họ. Mục tiêu của nó là tạo ra một hệ sinh thái dịch vụ tài chính mã nguồn mở, minh bạch và không cần sự cho phép. Vì không có ngày hoàn vốn được ấn định, người vay có thể mất bao lâu để trả cho vay DeFi miễn là tài sản thế chấp đủ giá trị để tránh bị thanh lý.
Bởi vì các hợp đồng thông minh tự thực hiện và không yêu cầu sự giám sát của bên thứ ba, chúng là lớp nền tảng cho tài chính phi tập trung trong thị trường tiền điện tử. Chúng cho phép bạn kết hợp tài sản và chuyển chúng cho người vay để trao đổi thông qua các ứng dụng phi tập trung. Các nền tảng cho vay Defi cố gắng cung cấp số tiền cho vay ETH mà không cần người trung gian nhưng thông qua các ứng dụng Defi, cho phép người dùng đăng tiền điện tử của họ trên nền tảng.
Cho vay P2P là một mạng lưới phi tập trung cho phép người đi vay trực tiếp đi vay. Hơn nữa, giao thức cho phép người cho vay thu lợi nhuận từ các khoản thanh toán lãi suất. Đây là lý do họ đầu tư. Defi có tốc độ tăng trưởng cho vay nhanh nhất trong số tất cả các ứng dụng phi tập trung (DApps) trong nền tảng như vậy và là người đóng góp phổ biến nhất để đảm bảo các quỹ tiền điện tử.
Cho vay Ethereum hoạt động như thế nào?
Giá trị cơ bản của tài sản tiền điện tử có thể tăng hoặc giảm, nhưng chúng không kiếm được lãi suất nếu không sử dụng trong ví. Chỉ cần sở hữu một stablecoin phi tập trung sẽ không mang lại bất kỳ lợi nhuận nào. Trong trường hợp này, hoạt động cho vay tiền điện tử phát huy tác dụng . Cho vay Defi cho phép đại đa số người dùng cung cấp ETH của họ cho người khác để đổi lấy lãi suất. Các ngân hàng trong lịch sử đã sử dụng rộng rãi dịch vụ này.
Giờ đây, bất kỳ ai cũng có thể trở thành người cho vay bằng công nghệ blockchain. Người cho vay có thể trao tài sản của họ cho người khác và kiếm lãi từ tính thanh khoản đó. Bằng cách này, các nhà cung cấp có thể kiếm được lợi nhuận trên Ether được cung cấp và đầu tư thông qua một hợp đồng thông minh. Điều này có thể được thực hiện thông qua các nhóm cho vay, là các văn phòng cho vay thông thường của ngân hàng.
Có nhiều cách khác nhau để phân chia lợi ích cho các nhà đầu tư. Rõ ràng, các quy định được áp dụng: bạn không thể chỉ cung cấp tiền điện tử trị giá hàng trăm đô la mà không có tài sản thế chấp, vì vậy bạn nên làm một số bài tập về nhà để tìm ra loại lãi suất bạn có trong thị trường tiền điện tử.
Người đi vay sẽ gặp những thách thức tương tự, vì mỗi nhóm thanh khoản sẽ có một chiến lược vay riêng biệt. Khi bạn vay ngân hàng, bạn phải có tài sản thế chấp để dự phòng cho cho vay của mình. Tài sản thế chấp của bạn bị khóa và sẽ được trả lại khi bạn trả hết cho vay cộng với lãi suất. Không chỉ điều này, mà nhiều lần kiểm tra tín dụng cũng được thực hiện và bạn cần phải vượt qua một ngưỡng nhất định.
Ví dụ, ô tô là tài sản đảm bảo cho một cho vay mua ô tô. Ngân hàng sẽ tịch thu xe nếu người dùng không trả được nợ. Các ứng dụng phi tập trung cũng tương tự như vậy; sự khác biệt chính là nó ẩn danh và không yêu cầu bất kỳ tài sản hữu hình nào làm tài sản thế chấp. Để có được một cho vay Ethereum ngay lập tức, người đi vay phải cung cấp thứ gì đó có giá trị lớn hơn số tiền cho vay.
Để gửi số lượng tiền mặt này có giá trị ít nhất bằng số tiền cho vay ETH, các hợp đồng thông minh được sử dụng. Tài sản thế chấp có nhiều hình dạng và kích cỡ khác nhau và bất kỳ loại tiền kỹ thuật số nào cũng có thể được sử dụng để thanh toán cho vay. Ví dụ: nếu người dùng muốn vay một bitcoin, trước tiên anh ta phải gửi giá của một bitcoin đó vào DAI. Vì giá của ETH có thể khá biến động, bạn nên khóa ETH của mình vào một hợp đồng nếu bạn có ý định giữ nó bất kể giá thay đổi.
Ưu và nhược điểm của Ethereum Lending
Các cho vay ETH có thể giúp bạn nhận tiền mặt ngay lập tức cho một tương lai sinh lời, nhưng lý tưởng nhất là bạn nên biết ưu và nhược điểm của bất kỳ hoạt động tài chính nào trước khi tham gia. Tuy nhiên, có một số lý do tại sao mọi người chọn cho vay Ethereum.
Mặc dù vậy, nhiều vấn đề và rủi ro mà một dự án ETH phải đối mặt gắn liền với công nghệ mà nó được xây dựng trên blockchain. Bởi vì hơn 90% các dự án Ether được xây dựng trên blockchain ETH, chúng tôi sẽ phân loại các vấn đề của Ether là bất lợi của ETH.
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| Tốc độ xử lý nhanh là ưu điểm lớn nhất của hoạt động cho vay kỹ thuật số. Các dịch vụ dựa trên đám mây, phân tích để phát hiện gian lận và tính toán máy học cho các điều khoản cho vay tối ưu và các biến rủi ro hỗ trợ hệ thống cho vay Defi. Các nhà phát triển làm việc chăm chỉ để duy trì hoạt động trơn tru. Công nghệ blockchain này cuối cùng sẽ hỗ trợ quá trình tăng tốc. Các bên cho vay đưa ra các đề xuất thông qua hợp đồng điện tử ngay sau khi cho vay được chấp nhận, tùy thuộc vào các yếu tố này. |
Nếu blockchain lưu trữ một dự án Ether không ổn định, dự án sẽ thừa hưởng một cách tự nhiên sự không ổn định của blockchain chủ. Chuỗi khối Ether liên tục phát triển và những sai lầm mắc phải khi chuyển đổi từ PoW sang thuật toán ETH 2.0 PoS mới có thể gây ra những nguy cơ bổ sung cho các công ty Ether. |
| Các quy tắc quyết định theo dõi ai, khi nào và ở đâu các quy tắc đã được áp dụng, cũng như các quy tắc nào đã có hiệu lực. Nó đóng vai trò là bằng chứng và đảm bảo rằng người cho vay tuân theo tất cả các yêu cầu của liên bang, tiểu bang và địa phương. | Một vấn đề chính khác với các sáng kiến Ether là khả năng mở rộng của blockchain máy chủ.
Ether có thể thực hiện khoảng 13 giao dịch mỗi giây hết công suất, trong khi các đối thủ cạnh tranh tập trung có thể xử lý hàng trăm nghìn giao dịch mỗi giây. |
| Dịch vụ cho vay Defi cung cấp quyền truy cập mở, không cần sự cho phép, có nghĩa là bất kỳ ai có ví tiền điện tử đều có thể sử dụng các ứng dụng Defi được phát triển trên công nghệ Blockchain, bất kể vị trí của họ hoặc số tiền họ có. Bằng cách này, bạn có thể vay được giá trị của tiền. | Đối với nhiều sáng kiến của Ether, lỗ hổng hợp đồng thông minh là nguồn gốc chính của các vấn đề. Mã của hợp đồng có thể có lỗi nhỏ nhất, có thể dẫn đến mất tiền. |
| Các giao thức và ứng dụng ETH kết hợp và bổ sung cho nhau nhờ việc sử dụng hệ thống phần mềm được liên kết mà qua đó người dùng và sàn giao dịch có thể thực hiện thanh toán. | Các nền tảng, công cụ và DApp của DeFi trên nhiều blockchains đều có thể giao tiếp với nhau do khả năng tương tác. Nhiều dự án vẫn được tách biệt cho đến khi điều này trở nên dễ dàng hơn. |
| Mọi giao dịch ETH trên mạng đều được công bố trên ETH hoặc Ether công khai, được xác nhận bởi mọi tài khoản trên mạng. Mức độ mở giao dịch này cho phép phân tích dữ liệu chuyên sâu và đảm bảo rằng mọi người dùng trên mạng đều có quyền truy cập và danh tính được xác nhận. | |
| Mọi người có thể quản lý tiền của mình theo nhiều cách khác nhau nhờ các dịch vụ cho vay ETH hoặc Ether. Người dùng có thể tận dụng lợi thế của các tài khoản chịu lãi suất bằng cách kết nối với nhiều nền tảng khác nhau và tối đa hóa doanh thu của họ. Khi so sánh với các tài khoản tiết kiệm thông thường, tài khoản gửi và trả lãi có thể giúp khách hàng cải thiện đáng kể thu nhập của họ. |
Làm thế nào để bạn nhận được một cho vay Ethereum?
Tài chính Ethereum tận dụng tất cả các tính năng độc đáo của chuỗi khối Ethereum. Không sử dụng bên thứ ba, tài chính ETH cung cấp toàn bộ tính minh bạch và quyền truy cập đơn giản hơn vào tài sản cho mọi hoạt động chuyển tiền và kiếm lãi. Nó có một phương thức vay tiền dễ dàng và không phức tạp; người vay chỉ cần đăng ký trên nền tảng Ether, có ví tiền điện tử và mở các hợp đồng thông minh. Mặc dù, để biết chi tiết về ví tiền điện tử, bạn có thể đọc thêm tại đây.
Chuỗi khối Ethereum cung cấp một môi trường không kiểm duyệt, có nghĩa là nó duy trì tính bất biến. Bạn cũng có thể vay từ các nhóm thanh khoản. Trước khi bạn có thể vay từ Nhóm thanh khoản hợp chất, trước tiên bạn phải cung cấp tài sản thế chấp hỗ trợ.
Cả người cho vay và người đi vay đều thu được lợi nhuận từ việc cho vay Ethereum ngay lập tức. Nó cho phép các nhà đầu tư dài hạn kiếm được lãi suất cao hơn bằng cách cung cấp các lựa chọn giao dịch ký quỹ. Nó cũng sẽ cho phép người dùng vay các cho vay bằng tiền định danh với lãi suất thấp hơn so với thị trường phi tập trung.
Người dùng cũng có thể bán nó để lấy tiền điện tử trên thị trường tập trung và sau đó cho mượn nó cho một sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu phi tập trung bằng cách tạo các hợp đồng thông minh. Bằng cách này, những người đam mê tiền điện tử và cộng đồng Ethereum có thể kiếm được thu nhập thụ động.
Làm thế nào để Đăng ký cho vay Ethereum?
Cho vay phi tập trung, thường được gọi là cho vay thế chấp, là một tùy chọn được cung cấp bởi một số nền tảng hoặc trang web. Giao thức nhà sản xuất đầu tư đồng thời mã thông báo Ethereum ERC-20, tiền xu ổn định và tiền điện tử ETH làm tài sản thế chấp. Giao thức sẽ được bắt đầu bằng cách một người đi vay gửi một yêu cầu bao gồm các khoản tiền chính, lãi suất và các thông số khác như tiết kiệm.
Một nền tảng hoặc trang web có thể tùy chỉnh và được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp trong hợp đồng thông minh. Bạn có thể rút vốn đầu tư các cho vay dài hạn và ngắn hạn với lãi suất thấp hơn và trong một khoảng thời gian ngắn hơn khi vay.
Quy trình cho vay Ethereum
Người dùng cũng có thể di chuyển giữa các tài sản tiền điện tử, cho phép bạn gửi Ether trong khi vay bất kỳ loại tiền điện tử nào khác trên cùng một nền tảng.
Hợp đồng có hiệu lực khi thời gian được phân bổ để thanh toán cho vay ETH đã hết, gây ra hai sự kiện:
- Mã thông báo thế chấp sẽ được trả lại cho người vay trong trường hợp giá cho vay hoặc đô la đã được thanh toán đầy đủ dựa trên các dịch vụ cho vay được cung cấp trong tương lai.
- Nếu không, mã thông báo ETH sẽ được chuyển vào tài khoản của người cho vay thông qua hợp đồng.
Nhiều nền tảng chấp nhận chức năng Giao dịch ký quỹ không lưu ký, cho phép người dùng sử dụng hợp đồng thông minh với Bitcoin dài hoặc ngắn, Ether, Maker và một số mã thông báo ERC20 khác với đòn bẩy lên đến 3 lần mà không cần phải quản lý tiền mặt hoặc không lưu ký của họ cho vay Ethereum phi tập trung.
Mặt khác, các nền tảng khác cung cấp hai loại cho vay: dưới bảo đảm (cho vay theo đòn bẩy) và trên thế chấp (trong đó khách hàng phải đưa ít nhất 1,3 lần tiền điện tử của mình làm tài sản thế chấp trước khi bạn rút cho vay có bảo đảm).
Làm thế nào để chọn trang web cho vay Ethereum tốt nhất?
Có một số điểm và khái niệm quan trọng mà bạn cần ghi nhớ tùy thuộc vào việc bạn chọn trang web cho Ethereum:
Theo dõi các quy tắc tiền điện tử luôn thay đổi
Luật tiền điện tử gần đây đã gây ra nhiều tranh cãi nảy lửa giữa các nhà lập pháp, đặc biệt là ở Hoa Kỳ. Kể từ đó, các cơ quan quản lý nhà nước đã thẳng tay đàn áp tất cả các trang web cung cấp dịch vụ cho vay tiền DeFi, tuyên bố rằng hành vi này dẫn đến việc “bán chứng khoán chưa đăng ký”.
Chọn các trang web cho vay có uy tín
Các nền tảng cho vay hợp pháp, giống như các ngân hàng truyền thống, sẽ hợp tác với các nhà cung cấp chuyên nghiệp để đảm bảo rằng quỹ tiết kiệm của bạn được lưu trữ an toàn. Thay vì nền tảng dịch vụ DeFi, hãy tìm kiếm các nền tảng tập trung và quỹ cho vay ký quỹ để định vị các nền tảng có uy tín trên thị trường.
Vay và được trả bằng stablecoin hoặc đô la Fiat tùy theo sở thích của bạn
Tiền điện tử thường có thể tăng hoặc giảm 5% giá trong một ngày, khiến sự biến động trở thành một vấn đề. Ethereum và Cardano đều là những altcoin dễ bay hơi. Bởi vì tất cả chúng đều được kết nối với người vay, bạn sẽ không thể bán chúng và giảm rủi ro nếu chúng từ chối trong khi bạn cho vay.
Mặt khác, một altcoin mà bạn hiện đang cho vay có thể tăng đáng kể và lợi nhuận, điều này sẽ tốt cho người vay nhưng lại có hại cho bạn. Điều tương tự cũng áp dụng cho lãi suất; Nếu bạn được thanh toán bằng altcoin, ai dám nói giá trị của những đồng đó sẽ không giảm mạnh vào ngày hôm sau?
Mặt khác, Stablecoin được hỗ trợ bởi đô la Mỹ hoặc vàng. Bất cứ điều gì xảy ra trong thế giới thị trường tiền điện tử, chúng sẽ luôn có vị trí tốt hơn để chống lại sự biến động.
Tránh các nền tảng dịch vụ Defi trừ khi bạn là một nhà giao dịch tiền điện tử dày dạn
Người dùng có thể cho vay hoặc mượn tiền kỹ thuật số bằng các nền tảng DeFi như Compound hoặc Aave hoặc các mạng tài chính tập trung (CeFi) như Celsius. Tất cả các dịch vụ cho vay DeFi sử dụng một chuỗi khối để ghi lại các khoản tiền gửi của họ; không có ngân hàng truyền thống hoặc cơ quan trung ương nào khác tham gia. Mặc dù thật tiện lợi khi không phải giao phó tài sản của bạn cho bên thứ ba, nhưng các giao thức DeFi rất dễ bị lỗi kỹ thuật và tin tặc.
Ưu điểm của cho vay Ethereum
Khả năng tiếp cận
Nếu bạn cần một cho vay trước ETH, bạn sẽ phải đến ngân hàng và lãng phí rất nhiều thời gian. Ngay cả vào lúc nửa đêm, bạn có thể nhận được một cho vay bằng ETH chỉ với một cú nhấp chuột. Miễn là bạn có kết nối internet, bạn có thể truy cập thị trường từ bất kỳ đâu và bất kỳ lúc nào.
Phê duyệt nhanh hơn
Nó không được phép, và đó là lý do bạn sẽ được chấp thuận nhanh hơn. Đề xuất giá trị của blockchain dựa trên sự phân quyền. Mục tiêu là giảm sự phụ thuộc vào các công ty và tổ chức khác để giám sát, không gian máy chủ, lưu trữ dữ liệu và các dịch vụ khác. Điều này được thực hiện bằng cách đảm bảo rằng tất cả các thành viên của mạng blockchain đều có quyền truy cập vào cùng một lịch sử giao dịch.
Thời hạn cho vay linh hoạt
Các chính sách tín dụng được mô tả bằng các quy tắc cung cấp sự đồng nhất trong các lựa chọn cho vay. Sự khác biệt của nhà bảo lãnh trong việc phân tích các đặc điểm của ứng viên và sắp xếp sẽ bị loại bỏ. Điều này có thể đạt được với thời hạn cho vay linh hoạt.
Phí thấp
Người dùng sẽ có thể vay các cho vay bằng tiền định danh với lãi suất rẻ hơn so với các thị trường phi tập trung. Người dùng cũng có thể bán nó trên thị trường tập trung cho một loại tiền điện tử và sau đó đưa nó cho các sàn giao dịch phi tập trung.
Giao dịch an toàn hơn
Các hệ thống tài chính truyền thống (CeFi) đã được chứng minh là cực kỳ nhạy cảm với những cú sốc toàn cầu như Covid-19. Bởi vì các hệ thống tài chính tập trung dựa vào giao tiếp trực tiếp giữa các cá nhân, đây là trường hợp. Trong cuộc khủng hoảng sức khỏe hiện nay, mức độ tương tác vật lý cần thiết để duy trì hệ thống tài chính phi tập trung (DeFi) có thể giảm xuống 0, đồng thời giá trị ETH và các doanh nghiệp đang tăng đều đặn. Thị trường đã thuê các nhà phát triển để phát triển các nền tảng an toàn hơn.
Làm thế nào để nhận được cho vay Ethereum mà không cần thế chấp?
Nếu bạn muốn một cho vay ETH, bạn sẽ cần sử dụng DeFi hoặc các dịch vụ tài chính phi tập trung dựa trên chuỗi khối Ethereum, được cung cấp công khai. DeFi là một trong những ứng dụng quan trọng nhất của Ethereum, vừa là tiền điện tử vừa là nền tảng ứng dụng phi tập trung lưu trữ phần lớn các ứng dụng DeFi hiện có thể truy cập được.
Không giống như đến ngân hàng để đảm bảo một cho vay, cung cấp ID và điểm tín dụng của bạn, sau đó phân tích hoàn cảnh của bạn để có thể quyết định xem bạn có được cho vay tiền hay không, mọi thứ với DeFi đều được tự động hóa trên trang web. Tất cả những gì bạn phải làm là đặt một số Ether hoặc ETH – tiền tệ của Ethereum – hoặc bất kỳ tài sản tiền điện tử nào làm tài sản thế chấp và quyết định xem bạn muốn làm gì với nó.
Điểm mấu chốt về cho vay Ethereum
Phân tích chuyên sâu này cho thấy hoạt động cho vay có đạo đức có khả năng thay đổi toàn bộ hệ thống tài chính như thế nào. Thanh toán, thương mại, đầu tư, bảo hiểm, cho vay và đi vay là tất cả các sáng kiến để phân cấp các dịch vụ tài chính thông thường. Cho vay ETH, do sự tham gia của nó với công nghệ sáng tạo này, có tiềm năng to lớn để biến đổi môi trường tài chính toàn cầu.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có thể cho vay Ethereum của mình ở đâu?
Bạn có thể cho vay ETH với bất kỳ nền tảng cho vay Defi phổ biến và an toàn nào.
Cho vay Ethereum có an toàn không?
Có, nó an toàn, nhưng nó không hoàn toàn không có rủi ro như bất kỳ khoản đầu tư nào khác.
Làm cách nào để tôi có thể nhận được cho vay Ethereum mà không cần thế chấp?
Đơn giản chỉ cần đặt một số Ether hoặc ETH – tiền tệ của Ethereum – hoặc bất kỳ quỹ tiền điện tử nào khác làm tài sản thế chấp và xác định những gì bạn muốn làm với nó.
